AML/CFTソリューション
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用語解説
AML/CFTソリューションは、マネーロンダリング（資金洗浄）とテロ資金供与を防止・検知するため、顧客確認、取引監視、リスク評価、調査・報告を支援する情報システムです。
■ 試験で押さえるポイント
顧客管理では本人・法人情報、実質的支配者、取引目的などを確認し、顧客や国・商品ごとのリスクに応じて継続的に情報を更新します。
取引監視では、短期間の反復送金、通常と異なる高額取引、複数口座を経由する資金移動などのシナリオや統計モデルで異常を検知します。
制裁・要注意者リストとの照合、アラートの優先順位付け、担当者による調査、判断根拠と対応履歴の保存を行います。
検知結果は直ちに犯罪確定を意味しません。誤検知を抑えつつ見逃しを防ぎ、人による確認と監査可能な記録を組み合わせます。
■ 選択肢での判断ポイント
KYC/eKYC、取引モニタリング、疑わしい取引の検知、リスクベースアプローチを一連の統制として理解します。
例: 普段は国内で少額決済だけを行う口座から、短時間に複数国へ高額送金が行われた場合にアラートを出す処理が一例です。